专业婚姻调查：_婚姻爱情险为女性做主？不同年龄侧重不同保障

 10月下旬，早报对“婚姻法新的司法解释出台后，保险业出现女性投保风潮”进行了报道。由于不少人认为婚姻法新司法解释让女性在婚姻中的权益“被弱化”，市场上女性为自己寻求保障的增加了。最近，更有消息传来，市面上出现了被保险人和受益人都明确约定须为女性的险种，且这一险种还强调婚姻越久保单现金价值越多。不过，记者调查本地保险市场了解到，目前泉州并没有这类险种销售。有业内人士认为，这不过是一种销售手段而已

在婚姻法新的司法解释出台后，国内某保险公司推出了一款专属的女性婚姻保险。记者在网上保险超市找到这一险种，从保险条款中可以看出，这款所谓“婚姻爱情险”其实是由一款分红型年金保险附加了女性重大疾病保险的打包产品。只是这款保险规定，只有已婚女性才能做被保险人、生存利益仅给女性等特殊安排，即生存金、满期金、红利等保单有效时的利益全部约定归属女性。

　　据悉，这款保险规定，以后万一退保，退保现金价值权益约定归属女性被保险人，也就是说万一婚变导致退保，退保金不再作为夫妻共同财产分割，而只能归属女性。而如果婚姻存续期越长，保单的现金价值越多。

　　更多是种噱头

　　记者从泉州保险业了解到，目前这款产品并没有在泉销售。记者联系到网上所说的设计这款产品的保险公司的泉州分公司，有关人士告知，目前并没有听说过这样的产品。“无论是销售部门还是客服部门，都还没有接到这一险种的说明，不清楚具体的条款。”该公司工作人员说。

　　“这其实是一种销售手段，更经常地和一些险种(如分红险、万能险、投连险等)一起联合，突出女性的受益人地位，并不能够起到保障婚姻的作用。”一位保险专业人士分析说，保险业更经常针对女性的产品是健康险，会有专门针对女性常患疾病的险种推出。“在具体销售时，会把一些长期类的险种，重点推荐给女性，像养老、分红这类险种都经常结合女性利益一起分析，并不是独特的创新。”

　　多位保险业人士认为，在婚姻法新的司法解释出台后，这款“婚姻爱情保险”只是打出了容易引人关注的概念，不过是为销售制造噱头。“将权益归属约定为女性被保险人，只是正好吻合了《婚姻法》新司法解释出台后人们的心理预期。”资深保险人士陈先生说。

　　不同年龄，女性应侧重不同保障

　　对于女性来说，购买保险的意义应更侧重于保障。据统计，当代女性的平均寿命一般会比男性长5-8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险；而女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，随着社会竞争日益激烈及环境日趋恶化，女性的亚健康现象凸显。有关专家提醒，女性投保可按年龄段各有侧重。

　　●18~25岁：健康险+意外险

　　这一阶段的女性往往处于单身阶段，而且，个人事业也是刚刚起步，收入较少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、未来结婚的经费等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。

　　●26~35岁：增加健康保障

　　这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性除了应该更加注重健康保障以外，也需要开始考虑养老和投资类产品。

　　●35岁以上：规划养老和资产保值增值

　　此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险，以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。

　　离婚后，保单怎么处理？

　　很多夫妻的保险多是在婚后购买，并且一方是投保人，另一方是被保险人。这种情况一旦离婚了，怎么办呢？据了解，如果是夫妻共同缴费，一旦离婚时出现财产纠纷，按照以往法院判例，可分三种情况：分别判决为夫妻一方所有；保单退保并按共同收入计算一人一半；经被保险人同意变更受益人。如何处理才不会人财两失呢？记者采访了中国人寿泉州分公司的资深从业人士赖小姐。

　　赖小姐说，一般像夫妻双方互为投保人、被保险人及受益人的，一旦婚姻关系解除，除非投保人明确表示要让保单终止，不然被保险人是可以自己续交保费，使保单继续有效。如果双方都同意保单终止，那就只能选择退保。“不过大部分长期保险若在缴费期内退保，消费者只能退回账户的现金价值而非所交保费，提前退保会因此遭受不必要的损失。”

　　“其实最简单的办法就是变更受益人。”赖小姐说，如果客户不希望前夫(妻)继续作为自己保单的受益人，可在离婚后及时到保险公司进行变更受益人的操作，比如将受益人变更为其子女或父母。但如果保单的投保人和被保险人不到保险公司进行受益人的变更，那么原受益人仍生效。

上一条： 专业婚姻调查5类女性最易陷入办公室婚外情
下一条： 专业小三调查_心理解析：婚姻中三种情绪最容易出轨